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Brasil: cooperativas financieras y fintechs se unen para ganar participación en el mercado

2 de agosto de 2018

Las cooperativas financieras y las fintechs (empresas de tecnología en el sector financiero) se están acercando para ofrecer servicios en los mercados cambiario y crediticio para ampliar su número de clientes. Según los representantes de ambos sectores, la estrategia puede ser positiva para los consumidores por el aumento de la competencia en el mercado financiero y la diversificación de su poder de elección.

La idea es que las cooperativas y las fintechs puedan integrar sus plataformas para compartir información y datos de sus clientes. "Lo que las fintechs quieren es que sus aplicaciones puedan integrarse, conectarse a través de las APIs que son esos protocolos de comunicación seguros que se utilizan para que el cliente pueda abrir una cuenta, solicitar préstamos, consultar el extracto o la factura de la tarjeta de crédito", dijo el director ejecutivo del Sistema de Cooperativas de Crédito de Brasil (Sicoob) en Río de Janeiro, Eduardo Diniz.

Un encuentro celebrado en el mes de julio reunió a representantes del sector de cooperativas financeras con unos 20 líderes de innovación en el sector financiero, además de con representantes del Departamento de Organización del Sistema Financiero del Banco Central. "El Sicoob ha crecido un 30% al año. Sin embargo, el sistema cooperativo representa sólo el 3% del sector financiero. En los países desarrollados, el sistema cooperativo representa una media del 25% o 30%. Vemos en esta integración con las fintechs una oportunidad para buscar al menos dos dígitos de participación en el mercado financiero, además de generar un ambiente propicio para que las fintechs puedan crecer. En un ambiente extremadamente regulado, el Banco Central es muy firme, por lo que se necesita el apoyo de instituciones financieras para que se produzca ese crecimiento", afirmó Diniz.

El director de la Asociación Brasileña de Fintechs (ABFintechs), Bernardo Pascowitch, sostuvo que el contacto con las cooperativas es una forma de ampliar la actuación de las empresas de innovación. "Las cooperativas están en contacto directo con los trabajadores y con la población de diferentes estratos, clases sociales y actividades económicas. Hoy, el gran desafío es alcanzar al conjunto de la población brasileña, para llevar las soluciones de las fintechs a esa población ", dijo Pascowitch.

Actualmente, ABFintechs tiene cerca de 350 asociadas, lo que se estima que representa un 85% de esas empresas en Brasil. La mayoría de ellas actúa en el segmento de medios de pago (23%) y tarjetas de crédito (18%).

Diniz afirmó que en el encuentro con las fintechs se analizaron oportunidades de negocios en mercados como el cambiario. "El Sicoob está buscando junto al Banco Central la autorización para operar en el mercado de cambios. Queremos estrenarnos en el mercado con una solución integrada con una fintech que ya tiene conocimiento y tecnología en la materia, porque hoy trabaja con varias casas de cambio ", dijo.

Otro negocio que puede concretarse entre las cooperativas y las fintechs es el de compartir una plataforma que permita realizar simulaciones y contrataciones de crédito consignado. "Por esa asociación, el cliente va a poder hacer todo en línea, con un contrato firmado digitalmente. "Vamos a hacer un proyecto piloto con funcionarios de un supermercado", informó Diniz.

En la actualidad, las instituciones de pago que no estén reguladas por el Banco Central y que ofrezcan servicios como tarjetas de débito, tarjetas de crédito, tarjetas de vale-alimentación y acreditación de los comerciantes para aceptar medios de pago electrónico, necesitan asociarse con una institución financiera para poder operar. En la actualidad, la mayoría de las entidades de pago no están reguladas por el BC (112), mientras que solo 7 de ellas lo están. Para ser reguladas, las empresas necesitan movilizar más de 500 millones de reales al año y pasar por un proceso de autorización del Banco Central.

En este año, el Consejo Monetario Nacional (CMN) modificó la norma que permite dos modelos para la operación de las fintechs en el mercado de crédito, sin necesidad de asociarse con institución financiera. Estas son la sociedad de crédito directo (SCD) y la sociedad de préstamo entre personas (SEP). En el primer sistema, las empresas prestan recursos propios a través de una plataforma electrónica. En el segundo, empresas o personas físicas entran en una plataforma para prestar dinero a otras personas, modalidad conocida como "peer-to-peer lending".

"En el caso de las fintechs de inversión y de cambio, todavía es necesaria la existencia de una asociación con una institución financiera. Con las cooperativas, ampliamos la posibilidad de alianzas para las fintechs ", destacó Bernardo Pascowitch.

Fuente: Época Negócios / Traducción propia

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