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Cooperativas costarricenses pagan mejores tasas de interés que los bancos a partir de 12 meses
Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen mejores rendimientos en colones, respecto al resto del mercado, conforme mayor sea el plazo de la inversión.
A partir de los 12 meses, la brecha entre la tasa que ofrecen estas entidades en los certificados de depósito a plazo y la que pagan los bancos se amplía.
Estas conclusiones surgen de un mapeo ejecutado por EF, en el que se analizó el rendimiento promedio que ofrecen dos grupos financieros en particular: los bancos y las cooperativas.
Por su parte, las entidades aseguran que más allá de las tasas, la utilización de los certificados de ahorro a plazo bajó el ritmo en este 2017, al mismo tiempo que una buena porción del ahorro se dolarizó.
El análisis de las tasas arrojó que si un cliente adquiere un certificado con vencimiento a 10 meses, un banco le pagará 7,04% en promedio por ese ahorro mientras que una cooperativa le ofrecerá 7,88%.
Esa diferencia de 0,84 puntos porcentuales a 10 meses, sube a 2,27 puntos en un ahorro a 24 meses.
Esto quiere decir que, en plazos menores, el rendimiento ofrecido es muy similar y, en algunas ocasiones, llega a igualarse o superarse.
Por ejemplo, la banca ofrece una tasa promedio de 3,76% para ahorros a un mes y las cooperativas brindan un 3,60%.
En el largo plazo, las cooperativas ofrecen mejores tasas dado que necesitan buscar fondos mediante inversiones a más plazo y así contar con liquidez para brindar financiamiento. Esta tendencia cumple con la premisa de “riesgo-precio”, explicó Jorge Agüero, director general de la subgerencia general de Desarrollo y Personal del Banco Nacional.
Aunque la brecha es menor en el corto plazo, las cooperativas llevan la delantera en la mayoría de la curva de rendimiento, realidad asociada a esa necesidad de liquidez y el riesgo que tienen por estar principalmente enfocadas en créditos de consumo.
En dólares, el panorama es otro. En esta moneda, los bancos igualan o mejoran la rentabilidad que ofrecen las cooperativas en la mayoría de los plazos.
Estas últimas entidades superan la curva únicamente en el plazo de los 18 meses, en donde la tasa promedio que ofrecen es de 3,45% mensual, mientras que la de los bancos se ubica en 3,16%.
El análisis de EF incluyó las tasas de interés que pagan los bancos públicos y algunos bancos privados, así como las ofrecidas por las cooperativas, con información proporcionada por las mismas entidades financieras.
Los datos fueron promediados para realizar dos curvas de rendimientos, una en colones y otra en dólares, con plazos que van de uno a 60 meses.
Davivienda, Scotiabank y Promérica fueron incluidos en el estudio, y en de las cooperativas, están Coopeservidores, Coopenae, Coope Ande, Coopealianza y Coopemep. Se consultó a BAC San José pero no se contó con su respuesta al cierre de edición.